Lättläst

- klicka här

Byggfelsförsäkring och färdigställande skydd

För alla nybyggnation av småhus och i vissa fall vid om- och tillbyggnader krävs det en försäkring mot byggfel.

Lagen om byggfelsförsäkring har funnits sedan 1993 men har inte omfattat fastigheter med statlig bostadsfinansierng

Lagen om byggfelsförsäkring är inte ny, den har funnits sedan 1993 och omfattar landets alla permanentbostäder. Men för en- och tvåbostadshus med statlig bostadsfinansiering behövdes det tidigare inte någon byggfelsförsäkring, bland annat för att de husen omfattades av andra typer av skydd. När den statliga bostadsfinansieringen upphörde och benägenheten att teckna en byggfelsförsäkring över huvud taget minskade ville man från politiskt håll göra något för att stärka konsumentens skydd gentemot byggarna. Därför föreslog regeringen att lagen om byggfelsförsäkring skulle omfatta all nybyggnation av småhus, permanent- såväl som fritidshus. Dessutom skulle det i lagen finnas ett krav på färdigställandeskydd för småhus.

Lagen om byggfelsförsäkring omfattar all nybyggnation av småhus, permanent- såväl som fritidshus.

Byggfelsförsäkring krävs alltid vid nybyggnation av en- och tvåbostadshus, både permanentboende och fritidshus och oavsett om du gör allt jobb själv eller anlitar hantverkare. Undantag kan göras för fritidshus som är av enklare standard och har ett lågt skyddsvärde.

Försäkringen krävs även vid om- och tillbyggnader men i regel bara om produktionskostnaden överskrider tio basbelopp, i dagsläget cirka 400 000 kronor.
Försäkringen gäller allt arbete som är utfört av en entreprenör, men även material- och konstruktionsfel. Eget arbete omfattas inte av försäkringen.

I slutändan är det byggnadsnämnden som beslutar om det krävs en försäkring och de kan ge dispenser. Undantag görs dock aldrig vid nybyggnation av permanentbostadshus.
Vid det obligatoriska byggsamrådet ska man kunna visa upp ett försäkringsbrev som anger att man tecknat försäkringen. Den räcker sedan i tio år och överlåtes om huset byter ägare.

Det är vanligt att entreprenören eller husfirman ser till att det tecknas en byggfelsförsäkring för sin kunds räkning. I det läget kan det vara klokt att kontrollera att premien verkligen är betald.

— Det finns exempel på husköpare som hamnat i situationer där husbygget bara hunnit halvvägs, byggaren gått i konkurs och det visat sig att det inte finns någon försäkring, säger Sverker Thorslund på Konsumentverket. De har väldigt svårt att få sina krav tillgodosedda.

— Det är oerhört viktigt att man får se försäkringsbrevet och att man kontrollerar att premien är betald. Erik Dahn på GarBo säger att försäkringsbolaget själva agerar när de märker att premien inte betalats.

— Vi skickar över ärendet till byggnadsnämnden, säger han. Då har vi i alla fall uppmärksammat kommunen på problemet.

Ett färdigställandeskydd behövs

I samtliga fall där en entreprenör är inkopplad behövs ett färdigställandeskydd. I praktiken innebär det att tio procent av hela produktionskostnaden säkras, genom en försäkring eller en bankgaranti, för att täcka oförutsedda händelser under byggets gång. Det kan handla om att byggaren av någon anledning inte kan slutföra arbetet, till exempel på grund av en konkurs.

Bygger man det mesta själv men lejer bort en del, till exempel rörmokeri och eldragningar, krävs ändå ett färdigställandeskydd för varje enskild hantverkare.
Färdigställandeskyddet ska alltid motsvara minst tio procent av det avtalade priset.

Kostnader

I dagsläget är det bara fyra försäkringsbolag som tecknar byggfelsförsäkringar. Störst är Bostadsgaranti, som ägs till hälften av staten. GarBo är kopplat till byggbranschen och ägs av flera av de stora byggbolagen såsom Myresjöhus, Älvsbyhus och JM, totalt är de 46 aktieägare. Nordisk garanti hörde tidigare till försäkringsbolaget If men är i dag fristående. Slutligen Gerling är ett danskt företag med kontor i Sverige.

De senaste månaderna har de alla fyra märkt en dramatisk ökning av samtal om den nya försäkringen.

— Vi har hittills mest sysslat med flerbostadshus och är egentligen inte bemannade för att ta hand om småhusen, säger Björn Hanzen på Gerling. Men det får ju gå på något sätt.

Försäkringsbolagen har minimipriser för en byggfelsförsäkring men premierna kan i praktiken bli mycket högre. Varje objekt bedöms var för sig och försäkringsbolagen sätter premien därefter. Gerling tar minst 15 000 kronor oavsett om det gäller en nybyggnad eller en om- eller tillbyggnad. Samma pris, 15 000 kronor, gäller hos Nordisk garanti medan Bostadsgaranti tar minst 12 000 kronor. GarBo har ett minimipris för nybyggnad, 24 000 kronor, och ett för om- och tillbyggnad, 12 000 kronor. Utöver premien tillkommer en viss självrisk.

Andra försäkringar

Även om det inte krävs enligt lag, kan det också vara bra att ha en byggförsäkring under tiden man bygger ett hus. Den kan man teckna hos sitt vanliga försäkringsbolag för att skydda sig mot olika typer av skador på bygget, exempelvis brand eller stöld. Det finns också försäkringar som skyddar mot personskador under byggtiden. En byggförsäkring gäller inte för lösöre, så fort man flyttar in saker och börjar bo där krävs en hemförsäkring.

Vad en premie kostar beror på vilket försäkringsbolag man vänder sig till och förstås på vilket typ av hus man ska bygga. Finns det redan ett hus på tomten kan man till exempel koppla bygget till den försäkring som redan finns på fastigheten. Finns det ingen byggnad börjar man med en försäkring på en grundnivå och lägger till olika delar vartefter huset byggs.

Sidan uppdaterad: 2011-10-13.
Ansvarig för sidans innehåll: Byggnadsinspektör Stina Almberg

Populära sidor